Entendo que você está buscando informações sobre a **regra de bônus do Seguro Auto**, regulamentada pela **SUSEP (Superintendência de Seguros Privados)**.
Vou explicar de forma clara como funciona, com base na regulamentação atual.
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## **1. O que é a Regra de Bônus do Seguro Auto?**
É um sistema de **descontos progressivos** na apólice de seguro auto para quem **não causa sinistros** ao longo do tempo.
Quanto mais anos sem acionar a seguradora para indenizações por culpa do segurado, maior o desconto no prêmio (valor do seguro).
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## **2. Como funciona na prática?**
– O segurado inicia na **Classe 0** (sem bônus) ou classe determinada pela seguradora.
– A cada ano **sem sinistro de culpa do segurado**, sobe uma classe de bônus, aumentando o desconto.
– Em caso de **sinistro com culpa**, o segurado **perde classes** (regride no bônus), conforme regras da seguradora e da SUSEP.
– Existem **classes de bônus** (exemplo: de 0 a 10, onde 10 tem maior desconto) e **classes de malus** (acima da 0, para quem tem sinistros frequentes, pagando mais caro).
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## **3. Regulamentação pela SUSEP**
A SUSEP padronizou as regras para evitar diferenças muito grandes entre seguradoras e garantir transparência.
Principais pontos:
– **Tabela de Bônus**: cada seguradora define sua tabela, mas dentro de parâmetros comuns.
– **Mobilidade de Classe**: regras claras de subida (por ano sem sinistro) e descida (por sinistro).
– **Portabilidade do bônus**: se você trocar de seguradora, pode levar seu histórico de bônus (há regras específicas para isso).
– **Informação obrigatória**: a classe de bônus atual deve constar claramente na apólice e na proposta.
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## **4. Exemplo numérico simplificado**
Suponha uma tabela com desconto por classe:
| Classe | Desconto no prêmio |
|——–|——————-|
| 0 | 0% |
| 1 | 5% |
| 2 | 10% |
| … | … |
| 10 | 50% |
– **Ano 1**: classe 0, sem desconto.
– **Ano 2 (sem sinistro)**: sobe para classe 1, 5% de desconto.
– **Ano 5 (sem sinistros)**: classe 4, 20% de desconto.
– **Se sofrer um sinistro com culpa no ano 6**: pode regredir 2 ou 3 classes (depende da seguradora).
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## **5. Pontos importantes**
– **Sinistro sem culpa** (ex.: terceiro identificado, eventos naturais) geralmente **não afeta** o bônus.
– **Perda total** com culpa costuma fazer o segurado voltar para classe inicial ou próxima dela.
– **Contrato novo**: pode começar na classe 0 ou, se já tem histórico, usar a portabilidade.
– **Período de experiência**: algumas seguradoras não sobem classe no primeiro ano, mesmo sem sinistro.
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## **6. Onde ver minha classe de bônus?**
Na **apólice**, no **endosso** ou no **site/login da seguradora**. Também pode ser informado no momento da renovação.
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## **7. Base legal**
As regras estão previstas nas **Instruções e Circulares da SUSEP**, especialmente as que tratam de **seguro de automóveis** e **portabilidade de bônus**.
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Se você quer saber **sua classe específica** ou **a tabela da sua seguradora**, consulte sua apólice ou fale diretamente com a corretora/seguradora.
